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原题:央行:小银行在LPR定价中面临三大困难:21世纪经济报告。一些小法人如村镇银行、农村信用社等遵循市场定价,确定贷款利率,然后计算相应的贷款利率增长幅度。与充分利用LPR的要求还有一定差距。5月29日,央行发布《中国区域金融运行报告(2020年)》。报告专栏讨论了LPR改革。据介绍,地方法人金融机构低保本固定价格贷款比例不断提高。2020年初,对各地分行和150家有代表性的地方法人金融机构(38家城市商业银行、62家农业商业银行、50家村镇银行)抽样调查显示,城市商业银行新增贷款比例为:,农业商业银行和村镇银行2019年12月分别达到92.0%、86.1%和94.5%。

这些机构可以被视为小银行。但报告指出,金融机构在充分运用LPR定价方面仍面临一些困难:一是金融机构内部定价尚未完全参照LPR定价。内部资金转移定价(FTP)是金融机构根据外部定价基准和自身业务定位制定的内部资金价格。FTP的建立和应用,一方面有助于金融机构核算业务成本和效益,管理资产负债规模和结构;另一方面对疏通利率传导渠道起到重要作用。近年来,我国金融机构逐步建立了内部资金转移定价制度。LPR改革后,他们也积极探索将LPR嵌入到内部定价中,但仍处于起步阶段。

二是一些规模较小的地方法人缺乏自主定价能力。一些小型法人,如农村银行、农村信用社等,遵循市场定价,确定贷款利率,然后计算相应的贷款利率增长幅度。充分利用低截获率的要求还存在差距。三是利率风险上升,但风险对冲工具不足。贷款以低利率发行后,增长幅度相对固定。随着LPR变化频率的增加,贷款利率随着市场波动的频率和幅度相应提高,金融机构面临的利率风险相对增大。目前,LPR衍生品市场还处于起步阶段,大部分地方性的合法银行尚未取得利率衍生品交易资格,缺乏有效的风险对冲工具。

以山东为例,只有4家地方法人银行获得了利率衍生品业务资格。报告还表示,低利率改革引导了贷款利率下降趋势,通过贷款创造存款的货币创造机制,可以传导到银行负债方,带动存款利率下降趋势,但传导存在一定的时滞,金融机构的债务成本也略有下降。但由于存款分布不均的结构性因素,一些小型法人银行采取“按价补足”的方式稳定存款。高成本存款快速增长,综合负债成本难以降低甚至上升。央行调查数据显示,样本城市商业银行、农业商业银行和村镇银行2019年下半年存款支付利率中位数分别为2.61%、1.85%和1.70%,比2019年上半年分别提高0.07、0.24和0.24个百分点。

缩小息差抑制存款利率上行的压力初步形成。随着贷款利率进一步下降,存款利率终将下降。央行建议,地方法人金融机构应主动提高贷款定价能力。金融机构要推进制度建设,修订合同文本,加强资金转移定价机制建设,完善存贷款利率定价、内部资金转移定价管理,加快贷款定价中LPR的推广应用,进一步理顺利率传导机制。(作者:杨志金)。附加包装{边框:1px实心#E6E6E6;填料:8px;}.appendQr\uu正常{浮动:左;}.appendQr_uu正常img{宽度:74px;}.appendQr\uu普通文本{浮动:左;字体大小:20px;线-高度:74px;垫。

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